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Solutions Fintech

Une Conformité Anti-Blanchiment Solide dès le Premier Jour

Les entreprises fintech font l'objet d'une surveillance accrue de la part des régulateurs, des banques correspondantes et des partenaires internationaux en matière de LCB-FT. Aurevya conçoit des dispositifs de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme complets et proportionnés, qui répondent aux exigences de la FSC et résistent au contrôle international.

Aperçu

Les lignes directrices LCB-FT de la FSC Maurice imposent des obligations complètes à toutes les entités fintech agréées : intermédiaires de paiement, conseillers en investissement, prestataires de services sur actifs virtuels et plateformes de financement participatif. Ces obligations reflètent les normes du GAFI, et l'approche de la FSC en matière de surveillance LCB-FT s'est considérablement intensifiée ces dernières années, avec des contrôles plus fréquents et plus rigoureux dans l'ensemble du secteur.

Les entreprises fintech présentent des défis LCB-FT particuliers. L'intégration numérique supprime l'interaction en face à face sur laquelle s'appuient les institutions financières traditionnelles pour la vérification d'identité, ce qui nécessite des solutions d'identité numérique robustes, des contrôles de vivacité et des technologies de vérification documentaire. Les volumes de transactions peuvent être très élevés, exigeant des systèmes de surveillance automatisée calibrés pour détecter les comportements suspects à grande échelle sans générer des taux de faux positifs ingérables.

Les entreprises opérant sur actifs virtuels sont soumises à des obligations supplémentaires au titre des Recommandations 15 et 16 du GAFI, notamment la conformité à la règle du voyage, l'analyse blockchain et la diligence renforcée pour les transactions à risque élevé impliquant des portefeuilles non hébergés. Le responsable de la conformité aux obligations de lutte contre le blanchiment (MLRO/CSFC) d'une entreprise fintech doit être en mesure de superviser l'ensemble de ces obligations et de maintenir le programme de déclaration de transactions suspectes (DTS) requis par la législation mauricienne.

Aurevya conçoit des dispositifs LCB-FT complets sans être disproportionnés, calibrés sur le profil de risque spécifique de l'entreprise, la nature de ses clients et les juridictions dans lesquelles elle opère. Nous intervenons depuis l'évaluation initiale des risques jusqu'à la préparation aux contrôles FSC, en veillant à ce que votre dispositif soit à la fois conforme sur le plan réglementaire et opérationnellement praticable.

GAFI
Dispositif Mauricien Conforme
Le dispositif LCB-FT de Maurice met pleinement en œuvre les recommandations du GAFI, y compris les Recommandations 15 (actifs virtuels) et 16 (règle du voyage), aux normes internationales.
En hausse
Fréquence des Contrôles LCB-FT de la FSC
La FSC a considérablement augmenté la fréquence et la profondeur de ses contrôles LCB-FT auprès des entités fintech agréées, faisant de la préparation une priorité stratégique.
Significatives
Sanctions en Cas de Non-Conformité
La non-conformité LCB-FT peut entraîner des amendes significatives, la suspension de la licence et des atteintes à la réputation, faisant d'un dispositif bien conçu et correctement maintenu un investissement essentiel.

Ce que nous proposons

Caractéristiques Clés de Notre Service de Conception LCB-FT

01
Conception des Politiques et Procédures LCB-FT
Nous concevons un dispositif complet de politiques LCB-FT, incluant la déclaration de politique, l'appétit au risque, l'évaluation globale des risques et des procédures détaillées couvrant toutes les activités réglementées.
02
Dispositif KYC/CDD/EDD
Nous concevons un dispositif de vigilance à l'égard de la clientèle fondé sur les risques, incluant la vigilance simplifiée pour les clients à risque faible, la vigilance standard pour l'intégration courante, et des protocoles de vigilance renforcée pour les clients à risque élevé, les PPE et les structures complexes.
03
Intégration de la Vérification d'Identité Numérique
Nous conseillons sur l'intégration de solutions de vérification d'identité numérique, incluant l'eKYC, la détection de vivacité, la vérification documentaire et l'authentification biométrique, dans votre processus d'intégration de manière conforme aux exigences FSC.
04
Conception du Système de Surveillance des Transactions
Nous concevons des dispositifs de surveillance des transactions, incluant le calibrage des règles d'alerte, la définition des seuils, la gestion des faux positifs, les protocoles de gestion des dossiers et les procédures d'escalade, adaptés à vos volumes et à votre profil de risque.
05
Mise en Place et Soutien à la Fonction CSFC/MLRO
Nous appuyons la mise en place de la fonction CSFC, incluant la nomination, les termes de référence, les lignes hiérarchiques, les procédures opérationnelles et le conseil continu pour aider le CSFC à s'acquitter de ses obligations légales.
06
Préparation aux Contrôles LCB-FT de la FSC
Nous préparons nos clients aux contrôles LCB-FT de la FSC en effectuant des examens préalables, en identifiant les lacunes, en préparant les plans de remédiation, en informant le personnel clé et en fournissant un soutien durant le contrôle.

Processus

Comment nous construisons votre dispositif LCB-FT

01
Évaluation des Risques
Nous réalisons une évaluation globale des risques, en analysant votre base de clientèle, vos produits, vos services, vos canaux de distribution et votre exposition géographique, afin de déterminer votre profil de risque inhérent BC/FT.
02
Analyse des Écarts Politiques
Nous examinons les politiques et procédures LCB-FT existantes au regard des exigences FSC et des normes GAFI, en identifiant les lacunes et en priorisant les actions correctives.
03
Conception du Dispositif
Nous concevons le dispositif LCB-FT complet : politiques, procédures, normes CDD, règles de surveillance des transactions, protocoles de criblage PPE et sanctions, procédures de déclaration des DTS et exigences de conservation des dossiers.
04
Mise en Œuvre des Systèmes et Soutien au CSFC
Nous accompagnons la mise en œuvre des systèmes de surveillance et de KYC, aidons à la nomination et à l'information du CSFC, et concevons le programme de formation du personnel nécessaire pour ancrer le dispositif dans l'ensemble de l'organisation.
05
Tests, Validation et Surveillance Continue
Nous testons et validons le dispositif, notamment le calibrage de la surveillance des transactions et le parcours CDD, et assurons une surveillance continue, une révision annuelle du dispositif et la préparation aux contrôles FSC.

Clients Idéaux

À qui ce service s'adresse-t-il ?

01
Nouveaux Demandeurs de Licence FSC
Entreprises déposant une demande de licence FSC nécessitant un dispositif LCB-FT conforme et bien documenté dans le cadre de leur dossier, conçu pour satisfaire les exigences FSC et soutenir le programme de conformité à long terme.
02
Prestataires de Services sur Actifs Virtuels
Les PSAV, soumis aux obligations LCB-FT les plus complexes du secteur fintech : conformité à la règle du voyage, analyse blockchain, diligence sur les portefeuilles non hébergés et surveillance à fort volume de transactions.
03
Entreprises de Paiement
Intermédiaires de paiement et établissements de monnaie électronique traitant des volumes élevés de transactions, des flux transfrontaliers et des bases de clientèle diversifiées, nécessitant des dispositifs LCB-FT évolutifs et automatisés.
04
Entités Agréées Préparant un Contrôle
Entités fintech agréées par la FSC se préparant à un contrôle LCB-FT, nécessitant une analyse des écarts, un plan de remédiation et un soutien à la préparation pour aborder le contrôle avec confiance.

FAQ

Questions fréquemment posées

Quelles obligations LCB-FT s'appliquent à une fintech agréée par la FSC ?
Les entités fintech agréées par la FSC sont soumises à la Financial Intelligence and Anti-Money Laundering Act et aux lignes directrices LCB-FT de la FSC. Les obligations comprennent le maintien d'une évaluation globale des risques, la mise en œuvre d'une vigilance fondée sur les risques, la surveillance continue des transactions, le criblage PPE et sanctions, la nomination d'un CSFC, la conservation des dossiers pendant au moins sept ans, la déclaration des transactions suspectes à la CRF et la conduite régulière de formations LCB-FT pour le personnel.
Qui doit être CSFC et quelles sont ses attributions ?
Le Chargé de la Surveillance de la Conformité (CSFC) doit être un employé senior disposant d'une autorité et de ressources suffisantes pour s'acquitter de ses obligations. Il est chargé de recevoir les rapports internes de soupçon du personnel, de les évaluer et de décider si une DTS doit être déposée auprès de la CRF. Il supervise également le dispositif LCB-FT, gère le programme de formation, assure la liaison avec la FSC et rend compte au conseil d'administration des questions LCB-FT.
Que requiert le KYC/CDD pour l'intégration numérique ?
La CDD numérique exige que l'entreprise vérifie l'identité du client sans interaction en face à face. Cela implique la vérification documentaire (passeport, pièce d'identité), la détection de vivacité pour confirmer la présence réelle de la personne, le criblage contre les bases de données PPE et sanctions, et la vérification de l'origine des fonds pour les clients à risque plus élevé. La FSC accepte la CDD électronique sous réserve de normes technologiques appropriées et de contrôles de gestion des risques.
Quelle surveillance des transactions est requise ?
La surveillance des transactions doit être proportionnée au profil de risque et aux volumes de l'entreprise. Pour les fintech à fort volume, cela nécessite généralement des systèmes de surveillance automatisée avec des règles d'alerte calibrées, des flux de gestion des dossiers et une révision régulière de l'efficacité des règles. La surveillance doit couvrir les comportements inhabituels, le fractionnement, les dépassements de seuils et les transactions impliquant des juridictions ou contreparties à risque élevé.
Quand doit-on déposer une DTS ?
Une déclaration de transaction suspecte (DTS) doit être déposée auprès de la CRF de Maurice dès que possible après qu'un soupçon de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme est apparu, avant d'effectuer la transaction dans la mesure du possible. Le seuil de soupçon est bas : il n'est pas nécessaire de savoir ou de croire qu'une transaction est criminelle, il suffit d'avoir des motifs raisonnables de soupçon. Le dépôt d'une DTS confère une protection contre la responsabilité pour blanchiment à l'entité déclarante.
Que se passe-t-il lors d'un contrôle LCB-FT de la FSC ?
Un contrôle LCB-FT de la FSC est un examen de supervision structuré du dispositif et des opérations LCB-FT de l'entreprise. Les inspecteurs examinent généralement l'évaluation globale des risques, les politiques et procédures, les dossiers CDD, les enregistrements de surveillance des transactions, les dossiers DTS, les registres de formation et les rapports du CSFC au conseil d'administration. Les faiblesses identifiées sont communiquées dans une lettre de conclusions, et l'entreprise est censée y remédier dans des délais précis. Les défaillances graves peuvent donner lieu à des mesures d'exécution.

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Conseil spécialisé en conformité LCB-FT pour les intermédiaires de paiement, établissements de monnaie électronique et prestataires de services de remise de fonds à Maurice.

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