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Instituciones Financieras

La Licencia de Entrada para Activos Virtuales

La licencia de Servicios de Cartera de Activos Virtuales Clase O autoriza la custodia y administración de activos virtuales en nombre de clientes, siendo la licencia fundamental para proveedores de servicios de cartera de custodia que buscan reconocimiento regulatorio en Mauricio.

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Descripción General

¿Qué es una Licencia de Servicios de Cartera de Activos Virtuales Clase O?

La licencia Clase O bajo la Ley VAITO 2021 es la licencia de activos virtuales más específica, centrada en la provisión de servicios de cartera de custodia, incluida la custodia de claves criptográficas y la gestión de saldos de activos virtuales en nombre de clientes. No permite actividades de negociación, intercambio ni asesoramiento.

La Clase O proporciona un marco regulatorio proporcionado para entidades cuyo negocio principal es la infraestructura de carteras, plataformas de intercambio, proveedores de pagos y bancos digitales que mantienen activos virtuales en nombre de usuarios. La FSC aplica requisitos de AML/CFT y seguridad operativa proporcionados a los riesgos de custodia inherentes a la tenencia de activos virtuales.

Aurevya guía a los solicitantes Clase O desde la evaluación inicial del alcance hasta la solicitud ante la FSC, la documentación de la arquitectura de seguridad, el diseño del programa AML/CFT y el lanzamiento operativo, asegurando que los proveedores de servicios de cartera obtengan su licencia de manera eficiente y mantengan el cumplimiento desde el inicio.

VAITO Act
2021, Licenciado por la FSC
Regulado bajo la legislación de activos virtuales específicamente diseñada de Mauricio, proporcionando un marco regulatorio creíble y reconocido internacionalmente para los proveedores de servicios de cartera de custodia.
Defined
Alcance de Custodia
Una licencia de alcance preciso que cubre únicamente los servicios de cartera de custodia, habilitando la autorización específica para entidades cuyo negocio es la infraestructura de carteras en lugar de la negociación o el asesoramiento.
Lowest
Umbral de Capital
La Clase O tiene el requisito de capital mínimo más bajo entre las categorías de licencia de la Ley VAITO, reflejando el perfil de riesgo más acotado de las operaciones de solo custodia en comparación con las licencias de negociación.

Alcance de la Autorización

Características Principales

Servicios de Cartera de Custodia
Autorizado para proporcionar servicios de cartera de custodia, manteniendo activos virtuales en nombre de clientes y controlando las claves criptográficas utilizadas para acceder a esos activos, bajo la supervisión directa de la FSC y en cumplimiento de la Ley VAITO 2021.
Gestión de Claves Criptográficas
La licencia Clase O cubre específicamente la custodia de claves criptográficas, las claves privadas que controlan el acceso a las tenencias de activos virtuales, requiriendo infraestructura de seguridad robusta, controles de acceso y procedimientos de recuperación de claves.
Tenencia de Activos Virtuales de Clientes
Autorizado para mantener saldos de activos virtuales en nombre de clientes, incluido el procesamiento de depósitos y retiros, con requisitos completos de segregación de activos de clientes para garantizar que los activos virtuales de los clientes estén protegidos de los activos propios del titular.
Marco Proporcionado
Requisitos regulatorios calibrados al alcance de solo custodia de la licencia Clase O, obligaciones de AML/CFT, seguridad tecnológica y gobernanza operativa que son proporcionadas a los riesgos del servicio de cartera en lugar de las obligaciones más amplias aplicadas a las entidades de negociación.
Compatible con Fintech
Idealmente adecuada para bancos digitales, plataformas de pago y operadores de intercambio que requieren una autorización de custodia independiente para mantener activos virtuales en nombre de usuarios dentro de una estructura regulada supervisada por la FSC, sin necesitar una licencia completa de corredor-negociante.
Regulado por la FSC
Reconocimiento regulatorio completo de la Ley VAITO, incluida la revisión de la plataforma tecnológica de la FSC, la supervisión AML/CFT y las obligaciones de informes continuos, proporcionando a los clientes y contrapartes institucionales confianza en la posición regulatoria del proveedor de servicios de cartera Clase O.

Proceso

Cómo Funciona

01
Revisión del Modelo de Negocio
Evaluamos el negocio de servicios de cartera propuesto, el alcance de los servicios de custodia, los activos virtuales a mantener, los segmentos de clientes y la arquitectura tecnológica, confirmando la licencia Clase O como el vehículo regulatorio apropiado y definiendo el alcance de los requisitos de solicitud.
02
Evaluación de Seguridad Tecnológica
La FSC examina minuciosamente la infraestructura tecnológica de los proveedores de servicios de cartera, los mecanismos de almacenamiento de claves, los controles de acceso, la arquitectura de ciberseguridad y los procedimientos de respuesta a incidentes. Preparamos la documentación tecnológica para la revisión de la FSC e identificamos cualquier mejora de la plataforma requerida antes de la solicitud.
03
Solicitud ante la FSC
Preparación y presentación de la solicitud completa Clase O bajo la Ley VAITO, el plan de negocios, la descripción general de la tecnología, las presentaciones de idoneidad y probidad del personal clave, las proyecciones financieras y la documentación de la estructura corporativa, asegurando un paquete de solicitud completo y bien presentado.
04
Marco AML/CFT
Diseño e implementación de un programa AML/CFT adaptado a los riesgos de los servicios de cartera de custodia, incluidos los procedimientos de debida diligencia de clientes, el monitoreo de transacciones para flujos de activos virtuales, los informes de actividades sospechosas y el nombramiento del oficial de cumplimiento.
05
Otorgamiento de Licencia
Gestión activa del proceso de revisión de la FSC, incluidas las respuestas a las consultas de evaluación tecnológica y la revisión del programa de cumplimiento, manteniendo el compromiso con la FSC para garantizar un progreso oportuno hasta el otorgamiento de la licencia.
06
Lanzamiento de Operaciones
Tras el otorgamiento de la licencia, coordinamos la preparación operativa, la configuración final de seguridad, los procedimientos de incorporación de clientes y la activación del programa de cumplimiento, asegurando que la entidad esté lista para iniciar operaciones reguladas de servicios de cartera desde el primer día.

Consideraciones Prácticas

Requisitos y Plazos

Requisitos Regulatorios

  • Capital mínimo (inferior al de las licencias de negociación), totalmente desembolsado y mantenido en todo momento
  • Programa AML/CFT alineado con la guía de activos virtuales del GAFI
  • Infraestructura tecnológica segura, almacenamiento de claves, controles de acceso, ciberseguridad
  • Segregación de activos de clientes, activos virtuales mantenidos por separado de los activos propios del titular
  • Oficial de Cumplimiento calificado aprobado por la FSC
  • Plan de negocios detallado que describa el alcance de los servicios de cartera y los activos virtuales a mantener
  • Evaluación de idoneidad y probidad para todo el personal clave y los beneficiarios finales

Plazo Indicativo

  • Constitución Corporativa: 2–3 semanas desde la finalización de la documentación KYC y de estructura
  • Preparación de la Solicitud: 3–6 semanas; la documentación de seguridad tecnológica suele ser el elemento que requiere más tiempo
  • Revisión de la FSC: 10–16 semanas desde la presentación; la evaluación tecnológica es un elemento central del proceso de revisión de la FSC
  • Lanzamiento Operativo: 2–4 semanas tras el otorgamiento de la licencia para la configuración final y la configuración del proceso de incorporación de clientes

Preguntas Frecuentes

Preguntas Frecuentes

La licencia Clase O autoriza la provisión de servicios de cartera de custodia, específicamente la custodia de claves criptográficas y la gestión de saldos de activos virtuales en nombre de clientes. Esto incluye la recepción y almacenamiento de activos virtuales en nombre de clientes, el control de las claves privadas que gobiernan esos activos y el procesamiento de transferencias por instrucción del cliente. La Clase O no permite al titular negociar, intercambiar o proporcionar asesoramiento de inversión sobre activos virtuales. Es una licencia de solo custodia, que proporciona un reconocimiento regulatorio de alcance preciso para los proveedores de servicios de cartera.
No. La licencia Clase O está limitada a los servicios de cartera de custodia. Una entidad que desee mantener activos virtuales en nombre de clientes y también negociarlos o intercambiarlos requeriría una licencia Clase M (Corredor-Negociante de Activos Virtuales), que abarca el conjunto más amplio de actividades de servicios de activos virtuales. Muchas entidades comienzan con una licencia Clase O para sus operaciones de custodia y posteriormente buscan la autorización Clase M a medida que su modelo de negocio se expande. Aurevya asesora sobre la estructura óptima de licencias para empresas de activos virtuales con múltiples actividades.
La FSC aplica requisitos de seguridad tecnológica a los solicitantes Clase O que son proporcionales a los riesgos de custodia de los servicios de cartera. Las áreas clave evaluadas incluyen: la arquitectura de gestión de claves (almacenamiento en caliente vs. en frío, acuerdos de firma múltiple), los controles de acceso y los procedimientos de autorización para el uso de claves, las medidas de ciberseguridad contra ataques externos, los procedimientos de respuesta a incidentes y recuperación de claves, y la planificación de continuidad del negocio para la infraestructura de carteras. La FSC revisa la plataforma tecnológica como parte de la solicitud de licencia, y el titular Clase O debe mantener estos estándares de manera continua, sujeto a revisión periódica de la FSC.
Tanto la Clase O como la Clase R son licencias enfocadas en custodia, pero sirven a diferentes segmentos del mercado y tienen diferentes estándares regulatorios. La Clase O está diseñada para proveedores de servicios de cartera orientados al mercado minorista, bancos digitales, aplicaciones de pago y plataformas fintech que mantienen activos virtuales en nombre de usuarios generales. La Clase R es la licencia de custodio de grado institucional, diseñada para entidades que proporcionan servicios de custodia profesional a fondos, family offices e inversores sofisticados, requiriendo mayor capital, seguridad de firma múltiple, infraestructura de almacenamiento en frío y seguro contra pérdidas. La Clase R tiene requisitos operativos más exigentes que reflejan los mandatos institucionales de sus clientes.
Desde el compromiso inicial, Aurevya normalmente requiere 3–6 semanas para preparar una solicitud Clase O completa, siendo el principal factor de tiempo la documentación de seguridad tecnológica requerida para la revisión de la plataforma de la FSC. Tras la presentación, el proceso de revisión de la FSC normalmente toma 10–16 semanas, sujeto a cualquier solicitud de información adicional. El cronograma total desde el compromiso hasta el otorgamiento de la licencia es típicamente de 4–6 meses para solicitantes bien preparados. La constitución corporativa, el diseño del programa AML/CFT y la documentación tecnológica pueden avanzar en paralelo para optimizar el cronograma general.

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